Допълнителна пенсия – какъв вид универсален пенсионен фонд да изберем?
От 1 септември до 30 ноември 2026 г. всеки осигурен в универсален пенсионен фонд има право да избере в какъв подфонд да се управляват средствата му за допълнителна пенсия. Заявлението по образец се подава до съответното пенсионно дружество. Възможността за активен избор идва след приетите през март промени в Кодекса за социално осигуряване, с които от 1 януари 2027 г. се въвежда мултифондов модел.
Целта е средствата да се инвестират според възрастта и оставащото време до пенсиониране на хората.
Вместо досегашния единен подход, пенсионните дружества задължително ще учредят три подфонда с различен рисков профил – динамичен, балансиран и консервативен. Динамичният е ориентиран към максимална доходност при по-висок риск, като може да инвестира до 90% от активите си в акции и други инструменти с променлив доход. Балансираният е умерено рисков и ограничава тези инвестиции до 55%. Консервативният цели запазване на натрупания капитал с най-нисък риск и допуска до 25% вложения с променлив доход.
Ако до 30 ноември 2026 г. не бъде подадено заявление, дружеството ще извърши служебно разпределение според възрастта към 1 януари 2027 г. Хората до 50 години ще бъдат насочени към динамичен подфонд. Тези на 50 и повече години, на които им остават над 3 години до пенсия, преминават към балансиран подфонд. Осигурените, на които им остават по-малко от 3 години до пенсиониране, задължително се записват в консервативния подфонд, за да се гарантира защитата на спестяванията им.
Подходящ избор според възрастта
Финансовите експерти препоръчват младите хора да се насочат към динамичния подфонд, тъй като дългият период до пенсия оправдава поемането на по-висок риск за постигане на по-добра доходност. Балансираният подфонд е близък до настоящата стратегия и е подходящ за хора с около 10 години до края на трудовия им стаж. Консервативният профил е задължителен за хората в предпенсионна възраст. За да направят информиран избор, осигурените могат да попълнят въпросник за определяне на рисковия си профил чрез своето дружество.
След първоначалното разпределение хората ще имат право отново да променят инвестиционната си стратегия. Следващата възможност за смяна на подфонда ще бъде от 1 януари 2028 г., като законът предвижда ежегоден прозорец за такива промени. Подробна информация за модела е публикувана на сайта на Комисията за финансов надзор. Пенсионните дружества също са длъжни да консултират своите клиенти, а темата е широко отразена в програмите на Българската национална телевизия и Българското национално радио.
