Представете си свят, в който спокойно, бързо, лесно и ефективно и без нуждата от посредник, директно можете да прехвърлите средства на някого, независимо, къде се намира. Без банкови институции, без финансови посредници, peer-to-peer трансакция. Звучи ви като услуга, възможна след години? Е, бъдещето вече е тук и си има име – децентрализирани финанси, Decentralized finance или накратко – DeFi.
В началото са криптовалутите
DeFi е базирана на блокчейн технология, която от своя страна възниква като електронна счетоводна книга на криптовалутите. Блокчейн технологията организира, потвърждава, съхранява данните за трансакциите с дигитални пари, като записите са защитени по нестандартен начин. Те се съхраняват не на едно място, а на много места едновременно, като влизат в криптографски кодирани информационни блокове. Отделните блокове са свързани хронологично, като всеки носи информация за предходния. Веригата блокове се съхранява в идентичен вид на различни места, като няма „оригинално“ копие, а всички са абсолютно еднакви. Нанесен записът в блока не подлежи на корекции, като при опити за манипулация системата сравнява идентичността на информацията във всички копия. Така на практика се минимизира оптимално опасността от недобронамерени намеси. Резултатът е един вид електронна счетоводна книга, в която трансакциите се пазят във вид на код, като тя се пази едновременно в пълния си вид на много места и никой няма достъп и права за еднолични интервенции и промени. Същността на блокчейн технологията е описана детайлно заедно с биткойн в т.нар. „бяла книга“ на създателя/ите на първата дигитална валута, известни с псевдонима Сатоши Накамото. Именно на блокчейн са базирани и децентрализираните финанси, трупащи все повече популярност по света като DeFi. Приложими са за трансакции с популярни криптовалути като етериум.
Защо децентрализирани финанси?
Защото тук доверената трета страна във финансовите отношения – централизираните утвърдени финансови институции като банките, са изключени от уравнението и вече не са посредник, а тази роля играе автоматична система. Освен това, ДеФи използва цифрови активи, а не традиционните фиатни валути. Технологията се грижи да свързва директно хората, като изпълнява необходимите им предложени от съответната ДеФи платформа услуга. Ползите? Пряк и непосредствен без междинни звена достъп до финансови и кредитни услуги, без участието на финансови посредници, кредитори, застрахователи, борси, всеки от които не само изисква своята такса, но и е подчинен на голям обем регулации. Така се пестят разходи. Банката взима пари от едни клиенти, дава в заем на други, като взима лихва за себе си. Тук, образно казано, клиент може директно да даде в заем на друг клиент, като получи сам цялата лихва без да дели с банката. Потребителите на DeFi би следвало да получат по-бърза, ефективна, достъпна и ненатоварена излишно финансово услуга. Децентрализираните финанси не трябва да се бъркат с финтех приложенията като Revolut, Wise, Monese и прочие, които за да използвате също има посредник и е необходима сметка. С помощта на блокчейн технологията, записите за „сделките“ между потребителите се пазят в криптиран код, записан на много места едновременно. Всеки може да провери състоянието на активите и финансовите услуги, които ползва, като съхрани своята анонимност, достъпвайки някое от копията на електронната счетоводна книга.
Какви възможности предлагат DeFi?
Към момента, децентрализираните финанси се използват за различни видове финансови трансакции, като опциите растат постоянно. За целта се използват приложения, които се наричат dApps или протоколи. Какво представляват те? dApps децентрализираните приложения са софтуерни програми с отворен код, създадени да работят в блокчейн мрежа. Не подлежат на контрол и манипулации от който и да е орган, а върху тях има колективен контрол от потребителите, които могат да захранват, зареждат, консумират съдържание. Защитават анонимността и позволяват гъвкаво приложение с различни цели като трансакции между потребителите, вземане и даване на заеми, инвестиция на средства, застраховки и други. За да работят оптимално, им помагат т.нар. умни договори – smart contracts, също дефинирани в бялата книга. Те представляват програми, които се изпълняват сами, когато са налични определени обстоятелства. Предоставят удобна и надеждна автоматизация на процеси, като минимизират възможността от измами и грешки. Те отговарят за примерно, изчисленията на лихви, потвърждение на обезпечения за кредити и други. Всеки с интернет връзка и дигитален портфейл може по всяко време на денонощието да получи равен достъп до ДеФи услугите, без ограничения базирани на кредитна история, местоположение и т.н. Това дава нови възможности за над 1,4 млрд. души по данни към юли 2024 г. на Световната банка, които към момента в световен мащаб нямат достъп до финансови услуги по една или друга причина. Трансакциите се случват в абсолютно прозрачна среда в рамките на секунди, като ДеФи е на разположение денонощно 365 дни в годината. Прозрачност, ефективност, бързина, надеждност, достъпност за всички, са сред предимствата, които децентрализираните финанси правят възможни още днес и сега.
Какво предстои?
Едно е сигурно: ДеФи ще предефинират начина, по който хората използват и управляват финансовите си активи. Минимизираните разходи и време, увеличените ефективност и прозрачност, достъпността и сигурността, правят това иновативно решение интегрална част от промените, които тепърва ще виждаме мащабно по света и у нас.
